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防范非法集资常识答疑
2017年09月18日  来源:   访问次数:

问:什么是非法社会集资?非法社会集资有哪些特征?如何区分非法社会集资与民间借贷?

答:违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备下列四个条件的,是为非法集资(刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”):

(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

民间借贷是指:未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的借贷行为。双方当事人意见表示真实,利率不超过人民银行规定的相关利率。

非法集资活动主要有以下四个方面的基本特征:一是未经有权机关依法批准;二是向社会不特定对象即社会公众筹集资金;三是承诺在一定期限内给出资人货币、实物、股权等其他形式的还本付息;四是以合法形式掩盖其非法集资的目的。

问:非法集资活动有哪些常见种类和形式?

答:非法集资活动涉及内容广,表现形式多样。从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类,主要表现有以下几种形式:

(一)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的;

(二)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的;

(三)以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的;

(四)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的;

(五)不具有发行股票、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的;

(六)不具有募集基金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的;

(七)不具有销售保险的真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的;

(八)以投资入股的方式非法吸收资金的;

(九)以委托理财的方式非法吸收资金的;

(十)利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的;

(十一)其他非法吸收资金的行为。

问:非法集资活动对社会有什么危害?

答:非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失,甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的,也可能是养命钱,而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与人很难收回资金。二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序,引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定,引发大量社会治安问题,甚至造成局部地区社会治安动荡。由于非法集资是违法行为,一旦有了损失,需要当事人自己承担,因此,希望社会公众一定不要参与非法集资活动。

问:社会公众如何识别和防范非法集资活动?

答:社会公众识别和防范非法集资,应注意以下四个方面:

一要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

二要正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,—定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。

问:从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚?

答:对进行非法集资活动的,除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外,对构成犯罪的,还要依法追究刑事责任。例如:依照我国刑法规定,对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,情节严重的,可处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;对未经批准擅自发行股票,情节严重的,可处五年以下有期徒刑或拘役,并处罚金;

问:什么是集资诈骗?应当受到怎样的处罚?

答:具备非法集资的基本特征,但以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的。《刑法》第一百九二条规定:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

问:非法集资发案的主要原因是什么?

答:导致非法集资的主要原因有以下四个方面:

(一)自有资金严重不足。涉案自有资金严重不足。

(二)盲目过快发展。涉案企业大部分前期运作较正常,但后期不顾自身实力,盲目过快发展,出现资金困难后就采取非法吸收公众存款的办法筹措资金。

(三)企业资信状况差。涉案企业自身经营管理不善,资信等级差,基本不具备贷款条件,难以获得正常信贷支持,为扩大生产规模,便不择手段,进行夸大宣传,向社会公众非法吸收资金来满足经营需要。

(四)法律意识差。涉案企业往往置国家法律于不顾,有的甚至认为集资是为社会闲散资金找出路,在案发后才意识到触犯了法律。同时,参与集资的中老年人由于对非法集资识别能力较差,法律和风险意识不强,在不法之徒“高回报”的诱惑下,难免上当受骗。

问:非法集资处置的难点是什么?

答:非法集资处置善后存在“四难“:

一是非法集资的隐蔽性导致发现难。由于非法集资活动固有的隐蔽性特征,使得相关部门难以早期识别发现。近年来的案件大多为受害人举报引发,相关部门进行查处时已形成了较大影响和后果。

二是非法集资对象的多样性导致核实难。非法集资活动一般都带有很强的欺骗性和隐蔽性,有的集资人对被查处早有准备,加之集资对象涉及面广、情况复杂、法规意识不强等因素,导致调查核实中存在重重障碍。往往是现场调查时集资人早已人去楼空,而被调查人回避躲闪,不讲实情,甚至提供虚假会计资料和信息,不予配合。同时,非法集资调查取证职责分布于工商、公安等部门,协调成本较高,加大了核实难度。

三是非法集资的复杂性导致定性难。从近年的工作实践看,很多集资行为介于企业内部集资、民间借贷、非法集资、经济诈骗行为之间,具有多重特征。除一些早有预谋的非法集资行为(实为诈骗行为)外,一般都有一个演变过程,即从“良性”逐步转化成“恶性”,性质界定存在一定难度。

四是非法集资的造成的损失大导致善后难。在善后工作中,因查封扣押的资产往往与集资款数额相差很大,资产处置返还远远达不到群众的期望值,查处工作受到群众的阻扰,极易发生群体性事件。有的群众甚至要求公安机关释放犯罪嫌疑人,让他们继续经营,幻想着还能全部返还其集资款。同时,按有关规定,公安部门对非法集资案的立案设有起点标准,标准以下的处置基本依靠行业主(监)管部门的行政执法,而目前各行业主(监)管部门,特别是银行业监管部门缺乏有针对性的行政手段,致使难以达到早处置的要求。

问:什么是非法金融业务活动?

答:非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准,擅自从事金融活动,包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。

根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定,非法从事银行类业务活动是指未经银监会或人民银行、外汇管理局批准,擅自从事的下列活动:(1)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;(2)未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;(3)非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;(4)银监会或人民银行、外汇管理局依法认定的其他非法银行类业务活动。

非法从事证券类业务活动是指未经证监会批准,擅自从事的下列活动:(1)证券、期货经纪;(2)证券、证券投资基金、期货投资咨询;(3)与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问;(4)证券承销与保荐;(5)证券资产管理;(6)证券投资基金募集、管理;(7)证监会依法认定的其他非法证券类业务活动。

非法从事保险类业务活动是指未经保监会批准,擅自从事的下列活动:(1)保险、再保险;(2)保险代理;(3)保险经纪;(4)保监会依法认定的其他非法保险类业务活动。

非法集资是非法金融业务的一种,尽管非法集资的名义变化多样,但其实质仍属于非法金融业务活动。

问:如何识别非法公开发行股票和证券投资基金的行为,避免上当受骗?

答:非法公开发行股票或发售证券投资基金份额的行为,严重扰乱证券市场秩序,会给上当购买者造成很大的经济损失。为维护证券市场的正常秩序,保护公众投资者的利益,我国公司法、证券法、证券投资基金法等法律、行政法规对公开发行股票或发售证券投资基金份额的条件、审批程序、发行方式、信息披露等都作了严格规定。依照公司法、证券法、证券投资基金法的规定,公开发行股票(包括向不特定对象发行股票和向200人以上的特定对象发行股票等),发售证券投资基金份额,必须符合法定条件,且经证监会核准。凡未经核准,任何单位和个人都不得公开发行股票和证券投资基金份额。公开发行股票必须公告其招股说明书等信息,由依法设立的证券公司承销;公众购买股票应通过合法的证券公司申购和交易。发售证券投资基金份额必须公告招募说明书等信息,由依法设立的作为该支基金管理人的基金管理公司或者其委托的商业银行、证券公司等经证监会认定的机构发售;公众应当通过这些合法的机构申购。一些非法从事证券业务的人员和机构,通过小广告、信函、网络信息、手机短信、推介会、自行或者雇人游说等方式,散布所销售是即将上市的公司“原始股”或证券投资基金份额,购买后可获得高额回报等谎言,诱骗公众购买。对这些非法的证券活动,公众务必提高警惕,不要上当受骗,避免使自己的财产遭受损失。

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